春暖花开时节,走进江西赣锋循环科技有限公司厂区,年产2万吨电池级碳酸锂及8万吨电池级磷酸铁项目正满负荷运转。拆解车间热解炉的排气管吐着白雾,退役锂电材料高效清洁回收利用生产线上,一块块废旧锂电池经过放电、拆解、破碎、萃取,转化为含有镍钴锰等元素的三元前驱体。这家国家级“绿色工厂”,正通过“变废为宝”助力新能源产业闭环发展。

然而,项目投产初期设备投入大、资金占用多,传统贷款难以匹配绿色循环产业的长周期特点。关键时刻,中国人民银行新余市分行推出的“科创未来融”方案如“及时雨”般注入企业,有效缓解了其项目建设资金压力。

这是我市深化金融改革、推进科技创新和产业创新深度融合的一个缩影。近年来,中国人民银行新余市分行深入贯彻党中央关于做好科技金融大文章的战略部署,会同市科技局、市财政局等部门,以改革破题、以创新开路,探索推出“科创未来融”金融服务模式,为全市科技型中小企业构建起全生命周期的金融支持生态。截至2025年末,全市累计发放“科创未来融”贷款超16亿元,带动科技型中小企业贷款同比增长21.12%,企业获贷率显著提升。相关做法先后被《科技日报》《江西日报》等主流媒体报道,成功入选2025年江西省优化营商环境优秀案例,并入选中国人民银行《科技金融典型案例汇编》,在全国范围内推广。一幅金融与科技“双向奔赴”、相互成就的生动图景正在渝钤大地徐徐展开。

破“融资之壁”,以机制创新重塑信贷逻辑

科技型中小企业,尤其是初创期企业,普遍存在“轻资产、重研发、周期长”的融资痛点,传统信贷模式下的“静态定价”往往难以适配企业成长节奏。新余市“科创未来融”改革从三个维度发力,重塑银企关系。

联合市科技局等部门印发《新余市企业创新积分制工作实施方案(试行)》,整合科技、工信、税务等部门数据,为全市科技型企业进行“数字画像”,构建起涵盖“技术流”“人才流”“资金流”的多维评价体系。通过主动摸排、精准筛选,形成优质科技型企业“白名单”并向银行集中推送,有效解决了银企信息不对称问题。

积极推动“科创未来融”贷款贴息政策纳入新余市“四稳三保”若干措施,由受益财政对符合条件的贷款按本金1%给予贴息。这笔“真金白银”直接降低了企业的综合融资成本,让企业敢创新、愿投入。

发挥政府性融资担保体系作用,推动新余国信担保对“科创未来融”贷款实行“见贷即保”,且担保费减半收取。同时,优化“科贷通”风险补偿政策,对符合条件的科技贷款给予风险补偿。通过“财政+担保+银行”的风险共担机制,提升了金融机构“敢贷、愿贷”的积极性,实现风险可控与金融支持的良性循环。

赋“成长之能”,以精准服务适配全生命周期

我市“科创未来融”紧扣科技型中小企业从“种子期”到“成熟期”的成长轨迹,打造覆盖全生命周期的多元服务模式,确保金融支持不搞“大水漫灌”,而是“精准滴灌”。

创新“益企成长”,让银企“走得远”。推动银行与企业签订“益企成长”中长期战略合作协议,创新“前低后高”的动态利率机制。企业成长初期享受低于市场水平的优惠利率,银行则通过分享企业未来成长收益,实现风险共担、利益共享。如农业银行新余市分行为江西亿铂电子科技有限公司提供3亿元授信,首期利率仅3.1%,双方约定当企业经营壮大后,将优先选择农业银行开展业务合作。截至2025年末,该模式已累计为全市科技型企业签约授信超5亿元。

探索“投贷联动”,让企业“跑得快”。积极推广“贷款+外部直投”的跨领域合作模式,联合产业引导基金、社会基金,为科技型企业提供“债权+股权”的综合融资方案。宝顺昌公司在获得银行联合授信1.9亿元的同时,还获得了申万宏源、国晨基金等直投1.4亿元,形成良性互动。

推动“产品创新”,让服务“更精准”。围绕企业不同成长阶段的差异化需求,引导银行机构形成覆盖全生命周期的“金融产品超市”。针对初创期企业推出“科技易贷”,纯信用、随借随还;针对中试阶段企业推出“赣科中试贷”,专项支持科技成果从实验室走向产业化;针对成熟期企业推出“赣科引领贷”,重点支持重大科技项目研发攻关及产业化落地,相关贷款余额已经超过5亿元。

优“生态之环”,以协同联动打造服务高地

“科创未来融”并非单一部门的“独唱”,而是多方联动的“大合唱”,致力于构建开放、协同、高效的科创金融生态圈。

汇聚银行、证券、保险、基金等各类金融机构,推广“见贷即投、见投即贷、见保即贷”等跨领域合作模式。联盟定期召开联席会议,推动信息共享、项目共推、风险共担,形成了“股贷债保”联动的服务生态圈。

将“江西省金融‘活水’育新能谷雨行动”与“金融赋能强链行动”相结合,对全市科技型企业开展“地毯式”融资需求摸排。创新开展“金融顾问”制度,为全市重点科技企业配备专属金融顾问,不仅送信贷政策上门,更帮助企业规范财务管理、制定发展规划,实现了从“融资”到“融智”的跨越。

依托“赣金普惠”平台,加大涉企信用信息的归集共享力度。实施“科创力增信工程”,通过征信赋能将企业“技术软实力”转化为“融资硬实力”,引导金融机构落地“赣科新易贷”系列特色信贷产品,让数据成为科技企业最宝贵的资产。截至2025年末,全市共有3家银行机构为8家科技型企业发放“赣科新易贷”贷款2734万元。

惟改革者进,惟创新者强,惟改革创新者胜。我市“科创未来融”通过机制、服务、生态的系统性重塑,有效破解了科技型中小企业融资难、融资贵、融资慢的难题,为全市科技创新和产业升级注入了强劲的金融动能。